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老闆們必看！企業貸款該怎麼貸？條件、利率、流程重點一次告訴您
不少企業在營運上出現資金周轉的問題，或是急需資金的時候，都會向金融機構申請企業貸款，企業貸款也成為多數公司取得資金的主要管道；關於企業貸款該如何申請？需要準備什麼資料及條件？這篇將一次詳細講給您聽！
常見的企業貸款類型有這幾種，分別為：中小企業貸款、青年創業貸款、微型創業貸款、自營商貸款、店鋪／攤位貸款。每一類企業貸款的適用對象及方案內容都不同，以下將為您詳細解說。
雖然每一家銀行金融機構的企業貸款條件不盡相同，但都必須符合以下這幾點：
1. 公司負責人須年滿20歲，且具備完全行為能力
2. 公司必須領有營利事業登記證
3. 公司有依法開立發票並繳納稅金
4. 公司及企業主自身信用狀況優良
5. 年營業額達100萬（含）～1.5億（不含）
6. 公司成立滿一年
以下這幾項資料是多數銀行金融機構必看的資料，而其餘資料依照該銀行規定補上即可：
1. 公司行號：登記證件、公司章程、董監事名冊、股東名冊
2. 非公司的商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書
3. 負責人及保證人身分證
4. 最近3年度稅務報表及資產負債表、近1年401／403／405表
5. 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近1年往來的主要存摺
1. 準備審核文件：
申請企業貸款時需準備401報表 、近年資產負債表、營利事業登記證、負責人身分證明文件、公司銀行帳戶存摺等資料。
2. 申請：
公司負責人提出貸款申請，由專員聯繫並向申請人說明貸款內容，同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業。
3. 擔保品估價：
如果申請企業貸款時有提供抵押品，例如房產、土地等，貸款機構會進行不動產鑑價，根據抵押品的價值評估貸款額度及利率。
4. 貸款條件審核：
貸款機構會根據公司的財務狀況、負責人的信用狀況、抵押品估值以及資金用途等條件，審核企業貸款的額度及利率。
5. 簽約對保：
完成貸款審核之後，會核對貸款的額度及利率，確認雙方都能接受貸款審核的結果並進行簽約。
6. 抵押品設定：
如果有提供抵押品擔保，需要進行抵押權設定的流程，設定的金額通常是貸款額度的1.2倍。
7. 撥款：
完成上述的所有程序之後，貸款金額會撥款到指定的企業帳戶中。
銀行授信人員都是依據「授信5P原則」來當作貸款的審核標準，主要會依照五個大原則進行評估，5P指的是People（貸款人）、Purpose（資金用途）、Payment（還款來源）、Protection（債權確保）、Perspective（Perspective）；雖然說徵審人員會照這5個標準去審視，但實際情況和審核結果會因為不同銀行、以及每家銀行徵審人員的主觀因素而有所差異。
由於銀行金融機構的審核比較嚴格，很容易因為一個條件未符合而被退件，以下列出會被銀行拒絕的原因，若有符合其中一項可以盡早改善：
1. 登記的資本額太少
2. 財務報表太難看（報表作帳是損益兩平或衰退）
3. 過去僅有與信用合作社來往的紀錄
4. 信用瑕疵
5. 公司設立未滿一年（製造業需成立滿6個月）
6. 只有個人帳戶，無公司帳戶
7. 近期頻繁用票，或是曾經向票會表示公司財務管控不善
8. 其他貸款的還款紀錄不良
9. 自身已有其他貸款且超過上限
10. 營業衰退幅度過大
11. 公司／負責人有欠稅未繳、官司訴訟問題
如果被銀行拒絕後，急需資金周轉該怎麼辦？鈔急貸可以為您解決即時資金需求，運用二胎房貸貸出高額度資金。
什麼是二胎房貸？二胎房貸是指原房屋在有貸款（第一胎房貸）的情況下，再用原房屋的殘值向放款方（銀行、融資公司、民間代書等）申請第二次貸款，核貸成功後，名下會同時有兩筆房屋貸款。
申貸人想辦二胎，通常是會尋求銀行辦理二胎房貸，但銀行二胎的審核非常嚴格；如果銀行二胎申請失敗，就只能另尋融資公司二胎或是民間機構的二胎管道。融資型二胎跟民間二胎又有區分，融資公司在條件審核以及擔保品的篩選門檻都較銀行寬鬆簡單，而且公司受到法律約束，完全合法可靠，民眾不用擔心權利受損，所以融資公司也被認為是僅次銀行最為安全的民間借貸管道。
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