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老闆們必看!企業貸款該怎麼貸?條件、利率、流程重點一次告訴您
不少企業在營運上出現資金周轉的問題,或是急需資金的時候,都會向金融機構申請企業貸款,企業貸款也成為多數公司取得資金的主要管道;關於企業貸款該如何申請?需要準備什麼資料及條件?這篇將一次詳細講給您聽!
雖然每一家銀行金融機構的企業貸款條件不盡相同,但都必須符合以下這幾點:
1. 公司負責人須年滿20歲,且具備完全行為能力
2. 公司必須領有營利事業登記證
3. 公司有依法開立發票並繳納稅金
4. 公司及企業主自身信用狀況優良
5. 年營業額達100萬(含)~1.5億(不含)
6. 公司成立滿一年
以下這幾項資料是多數銀行金融機構必看的資料,而其餘資料依照該銀行規定補上即可:
1. 公司行號:登記證件、公司章程、董監事名冊、股東名冊
2. 非公司的商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書
3. 負責人及保證人身分證
4. 最近3年度稅務報表及資產負債表、近1年401/403/405表
5. 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近1年往來的主要存摺
1. 準備審核文件:
申請企業貸款時需準備401報表 、近年資產負債表、營利事業登記證、負責人身分證明文件、公司銀行帳戶存摺等資料。
2. 申請:
公司負責人提出貸款申請,由專員聯繫並向申請人說明貸款內容,同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業。
3. 擔保品估價:
如果申請企業貸款時有提供抵押品,例如房產、土地等,貸款機構會進行不動產鑑價,根據抵押品的價值評估貸款額度及利率。
4. 貸款條件審核:
貸款機構會根據公司的財務狀況、負責人的信用狀況、抵押品估值以及資金用途等條件,審核企業貸款的額度及利率。
5. 簽約對保:
完成貸款審核之後,會核對貸款的額度及利率,確認雙方都能接受貸款審核的結果並進行簽約。
6. 抵押品設定:
如果有提供抵押品擔保,需要進行抵押權設定的流程,設定的金額通常是貸款額度的1.2倍。
7. 撥款:
完成上述的所有程序之後,貸款金額會撥款到指定的企業帳戶中。
由於銀行金融機構的審核比較嚴格,很容易因為一個條件未符合而被退件,以下列出會被銀行拒絕的原因,若有符合其中一項可以盡早改善:
1. 登記的資本額太少
2. 財務報表太難看(報表作帳是損益兩平或衰退)
3. 過去僅有與信用合作社來往的紀錄
4. 信用瑕疵
5. 公司設立未滿一年(製造業需成立滿6個月)
6. 只有個人帳戶,無公司帳戶
7. 近期頻繁用票,或是曾經向票會表示公司財務管控不善
8. 其他貸款的還款紀錄不良
9. 自身已有其他貸款且超過上限
10. 營業衰退幅度過大
11. 公司/負責人有欠稅未繳、官司訴訟問題
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什麼是二胎房貸?二胎房貸是指原房屋在有貸款(第一胎房貸)的情況下,再用原房屋的殘值向放款方(銀行、融資公司、民間代書等)申請第二次貸款,核貸成功後,名下會同時有兩筆房屋貸款。
申貸人想辦二胎,通常是會尋求銀行辦理二胎房貸,但銀行二胎的審核非常嚴格;如果銀行二胎申請失敗,就只能另尋融資公司二胎或是民間機構的二胎管道。融資型二胎跟民間二胎又有區分,融資公司在條件審核以及擔保品的篩選門檻都較銀行寬鬆簡單,而且公司受到法律約束,完全合法可靠,民眾不用擔心權利受損,所以融資公司也被認為是僅次銀行最為安全的民間借貸管道。
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